Những năm gần đây quả là khó khăn đối với các doanh nghiệp nhỏ. Các công ty còn trụ vững đã thích nghi, kiên trì và sẵn sàng tìm kiếm sự trợ giúp khi cần thiết. Khi giai đoạn tồi tệ nhất của đại dịch và các hạn chế liên quan đã qua, chúng ta đang chứng kiến ​​nhu cầu cao đối với hàng hóa và dịch vụ. Tuy nhiên, nhu cầu này cao đến mức các nhà cung cấp gặp khó khăn trong việc đáp ứng, và lạm phát đã đạt 8,5% vào năm 2022 – mức cao nhất kể từ năm 1982.

Nhu cầu cao là điều tuyệt vời đối với các doanh nghiệp nhỏ – nếu họ có đủ vốn để thuê đủ người và mua đủ nguồn cung ứng để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Chúng ta sẽ xem xét tình hình tài chính hiện tại của các doanh nghiệp nhỏ để giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ có cái nhìn rõ ràng hơn.

Các xu hướng tài chính doanh nghiệp nhỏ cần theo dõi

Khi các chủ doanh nghiệp đối mặt với những thách thức riêng biệt, họ cần hiểu rõ những điều sau:

• Liệu suy thoái kinh tế sắp xảy ra và sẽ kéo dài bao lâu?
• Việc tiếp cận nguồn tài chính dành cho các doanh nghiệp nhỏ sẽ thay đổi như thế nào?
• Lãi suất cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ sẽ diễn biến như thế nào trong thời gian tới?
• Các chương trình mới của chính phủ có giúp ích cho các doanh nghiệp nhỏ không?
• Doanh nghiệp nhỏ của tôi có thể ứng phó với những thay đổi về kinh tế và tài chính như thế nào?

Dưới đây là những điều mà các doanh nghiệp nhỏ cần hiểu: 

1. Suy thoái kinh tế có khả năng xảy ra

Với lạm phát ở mức không bền vững, Cục Dự trữ Liên bang đang tăng lãi suất. Cục Dự trữ Liên bang đặt mục tiêu tỷ lệ lạm phát khoảng 2%. Nếu giải pháp duy nhất cho lạm phát cao là suy thoái kinh tế , thì dường như chính phủ liên bang quyết tâm áp dụng biện pháp đó càng sớm càng tốt.

Mary Tootikian, một chuyên viên tư vấn thế chấp tại When Your Mortgage Matters, tin rằng Cục Dự trữ Liên bang sẽ đi quá xa và sẽ không chắc chắn chúng ta đang trong thời kỳ suy thoái cho đến hai tháng sau đó. “Đến lúc họ nhận ra điều đó, họ sẽ bắt đầu nới lỏng chính sách tiền tệ,” Tootikian giải thích, và nói thêm rằng chúng ta có thể sẽ không thấy bất kỳ sự giảm lãi suất đáng kể nào từ phía chính phủ liên bang trong một thời gian nữa.

2. Các nhà cho vay doanh nghiệp nhỏ đang siết chặt các điều khoản

Đối mặt với suy thoái kinh tế, các tổ chức cho vay đang thực hiện các bước để tự bảo vệ mình. “Trong vài tháng qua, chúng ta đã thấy cả ngân hàng và các tổ chức cho vay phi ngân hàng bắt đầu thắt chặt các biện pháp cho vay,” Matthew Gillman, Giám đốc điều hành của SMB Compass cho biết. “[Với] lạm phát [và] lãi suất tăng, chúng ta thấy việc tiếp cận vốn của các ngân hàng và các tổ chức phi ngân hàng trở nên khó khăn hơn. Chúng ta đã thấy những dấu hiệu của điều đó rồi.”

Các ngân hàng và thị trường đầu tư đều không thích sự không chắc chắn, và hướng đi hiện tại của nền kinh tế cũng đầy bất ổn. “Cho đến khi chúng ta thực sự hiểu được hướng đi của nền kinh tế, các doanh nghiệp nhỏ sẽ khó tiếp cận vốn như trước đây”, Gillman nhận định. Các nhà cho vay thường thận trọng khi có điều chưa biết, đặc biệt là khi đưa ra các cam kết tài chính dài hạn. Sẽ có sự hạn chế hoặc thắt chặt trong hoạt động cho vay trong khi mọi người chờ xem điều gì sẽ xảy ra.

Việc cho vay sẽ dễ dàng hơn khi sự bất ổn được loại bỏ. Khi chúng ta bắt đầu hiểu điều gì đang diễn ra, nền kinh tế đang ở trạng thái nào và ai đang bị ảnh hưởng – cả về mặt địa lý và nhân khẩu học – Gillman tin rằng các nhà cho vay sẽ nới lỏng tín dụng trở lại. “Một khi các nhà cho vay có thể hiểu và nắm được tác động, điều đó sẽ cho phép họ quay lại và bắt đầu cho vay, bắt đầu mạnh dạn hơn.”

3. Lãi suất cao

Chúng ta đều đã chứng kiến ​​lãi suất tăng cao đối với người tiêu dùng và các doanh nghiệp nhỏ. Lãi suất này có khả năng sẽ duy trì ở mức cao trong thời gian tới. Với lãi suất cao gấp hai hoặc ba lần so với chỉ một năm trước, bạn có thể cần tìm kiếm các lựa chọn tài chính thay thế hoặc các cách để tồn tại cho đến khi lãi suất giảm xuống.

Chúng ta đang bắt đầu nghe nhiều hơn về hình thức tài trợ từ người bán hoặc nhà cung cấp, cũng như các nhà cho vay thay thế và các công ty công nghệ tài chính. Các nhà đầu tư tìm kiếm lợi nhuận ngoài cổ phiếu và trái phiếu đang cung cấp thanh khoản cho thị trường phi ngân hàng.

Nếu bạn không tiếp cận được nguồn vốn tài trợ với lãi suất thấp, bạn có thể cần giảm nhu cầu vốn của mình, nếu có thể, cho đến khi tín dụng được nới lỏng trở lại.

4. Chính phủ có rất ít chương trình hỗ trợ cho các doanh nghiệp nhỏ

Chương trình Bảo vệ Tiền lương (PPP) và Tín dụng Giữ chân Nhân viên đã giúp nhiều doanh nghiệp nhỏ duy trì hoạt động và quan trọng hơn là giữ chân nhân viên của họ. Các chương trình này đã kết thúc và khó có khả năng được khởi động lại.

Trước đây, các khoản vay từ Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA) là một lựa chọn tuyệt vời. Lãi suất cho vay SBA giảm dần qua từng năm vì lãi suất cơ bản thấp. “Với việc lãi suất cơ bản tăng lên, lãi suất SBA lần đầu tiên sau nhiều năm có thể lên tới gần 10%”, ông Gillman cho biết. “Chúng đã tăng từ 3,25% lên 7%”.

Các doanh nghiệp hiện đang vay vốn từ SBA đang phải đối mặt với nhiều thách thức. “Hầu hết các khoản vay SBA đều có lãi suất thay đổi,” ông Gillman cho biết. “Hầu hết đều bị tăng lãi suất. Các khoản thanh toán tăng lên, điều này đồng nghĩa với việc dòng tiền bị ảnh hưởng nhiều hơn .”

5. Công nghệ đóng vai trò quan trọng trong quản lý tài chính

Công nghệ kinh doanh ngày nay không chỉ đơn thuần là bán hàng tồn kho hay nhận đơn đặt hàng trực tuyến. Công nghệ hiện đại giúp bạn khởi chạy các trang thương mại điện tử , triển khai hệ thống đặt hàng tự phục vụ và chấp nhận thanh toán trực tuyến và không tiếp xúc. Nhưng đó mới chỉ là khởi đầu.

Công nghệ có thể giúp bạn và nhóm của bạn điều hành doanh nghiệp tốt hơn và sinh lời hơn ở bất cứ đâu, 24 giờ một ngày. Bạn có thể sử dụng công nghệ giúp dự đoán thời điểm thanh toán hóa đơn hoặc hệ thống điểm bán hàng (POS) theo dõi và tự động đặt hàng lại hàng tồn kho. Phần mềm có thể giúp bạn phát hiện xu hướng và phản ứng với sự thay đổi của thị trường, cũng như theo dõi nghĩa vụ thuế của bạn, bao gồm cả các khoản thuế tiêu thụ đặc biệt tiềm năng phải nộp cho các tiểu bang khác.

6. Những thay đổi về kinh tế và tài chính đối với doanh nghiệp nhỏ sắp diễn ra

Do các tổ chức cho vay cắt giảm một số loại hình tài chính nhất định, Tootikian nhận thấy nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ đang sử dụng nguồn tài chính riêng của họ, chẳng hạn như hạn mức tín dụng thế chấp nhà (HELOC). HELOC có thể là một nguồn vốn hoạt động tuyệt vời vì bạn chỉ phải trả lãi suất trên số tiền bạn đã sử dụng. “Điều đó sẽ rất rủi ro khi giá trị tài sản bắt đầu giảm,” Tootikian nói. “Năm 2008, họ đã cắt giảm các khoản vay HELOC giữa chừng, bất kể bạn đã trả hết nợ hay chưa.”

Khi nền kinh tế chậm lại, hãy đảm bảo bạn có các nguồn tài trợ thay thế trong trường hợp một nguồn tài trợ bị hạn chế hoặc bị chấm dứt bởi người cho vay. Đừng đợi đến khi bạn thực sự cần tiền mới bắt đầu tìm kiếm nguồn tài trợ.

Tùy thuộc vào loại hình kinh doanh và mức độ dễ bị ảnh hưởng bởi suy thoái kinh tế, bạn có thể muốn tạm thời rút lui cho đến khi cơn bão qua đi. Tootikian khuyên các khách hàng dễ bị tổn thương nên xem xét việc đứng ngoài cuộc chơi nếu có thể.

(CASIC dịch)