Nhìn vào cái cách mọi người tương tác với tiền lương của họ đến cách thức thanh toán xuyên biên giới – giai đoạn tiếp theo của sự phát triển fintech sẽ được định hình bởi nền tảng vững chắc hơn và hệ thống thông minh hơn.

Vai trò của AI trong lĩnh vực fintech năm 2026 – từ hệ thống tính lương đến hệ sinh thái thanh toán thời gian thực. Abigail Vaughan, CEO của Zellis: “Năm 2026, AI sẽ định nghĩa lại cách mọi người tương tác với tiền lương của họ, chuyển đổi bảng lương, phúc lợi và hỗ trợ tài chính từ các chức năng tĩnh, hậu cần thành các hệ sinh thái thanh toán thông minh, thời gian thực. Nghiên cứu của chúng tôi cho thấy 92% nhân viên trên khắp Vương quốc Anh và Ireland đang gặp khó khăn về tài chính - vì vậy không có gì ngạc nhiên khi nhu cầu về trải nghiệm thanh toán cá nhân hóa hơn đang tăng lên, và các phương pháp thanh toán lỗi thời không còn đáp ứng được yêu cầu nữa.”

“Trí tuệ nhân tạo (AI) sẽ thúc đẩy thế hệ trả lương tiếp theo, với hơn một nửa số nhân viên cho biết họ đánh giá cao trợ lý AI hỗ trợ giải đáp các thắc mắc về lương và phúc lợi nhờ khả năng hoạt động 24/7 và cung cấp câu trả lời tức thì mà các hệ thống tính lương truyền thống khó có thể giải quyết. Năm tới, các hệ thống trả lương tích hợp AI sẽ cung cấp những thông tin chi tiết được cá nhân hóa mà nhân viên đang chờ đợi, đánh dấu một bước tiến chiến lược hướng tới hoạt động trả lương minh bạch và hiệu quả hơn.”

“Đến cuối năm 2026, trí tuệ nhân tạo (AI) sẽ được tích hợp vào toàn bộ hệ sinh thái trả lương, định hình cách mọi người tiếp cận, hiểu và quản lý thu nhập của họ. Kết quả là gì? Trải nghiệm trả lương rõ ràng hơn, niềm tin vào hệ thống tính lương cao hơn và lực lượng lao động có kiến ​​thức tài chính tốt hơn và tự tin hơn.”

Nadish Lad, Giám đốc Sản phẩm và Chiến lược Kinh doanh Toàn cầu tại Volante Technologies: “Đối với các công ty khởi nghiệp xây dựng cơ sở hạ tầng tài chính vào năm 2026, điều phối thanh toán dựa trên AI sẽ trở thành yếu tố tạo nên sự khác biệt cạnh tranh. AI sẽ ngày càng phối hợp các quyết định về thanh khoản, xử lý ngoại lệ và phát hiện bất thường như một hoạt động thống nhất. Môi trường đám mây lai và đa đám mây giúp điều này trở nên khả thi, cho phép các ngân hàng hoạt động trên nền tảng đáp ứng tốt nhất nhu cầu của họ.”

“Thanh toán tức thời sẽ tiếp tục mở rộng ra ngoài phạm vi hệ thống nội địa. Việc áp dụng ISO 20022 đang tăng tốc cùng với sự phát triển mạnh mẽ của các hệ thống thanh toán tức thời trong nước, tạo điều kiện cho các hành lang giao dịch quốc tế khối lượng lớn. Là một tiêu chuẩn dữ liệu có cấu trúc, độc lập với điện toán đám mây, ISO 20022 cho phép các công ty khởi nghiệp tự động hóa quy trình sàng lọc lệnh trừng phạt, kiểm tra gian lận và đối chiếu dữ liệu, đảm bảo tính nhất quán giữa các khu vực pháp lý. Đến năm 2026, sẽ có nhiều công ty khởi nghiệp hơn khám phá các cơ hội vượt ra ngoài cơ sở khách hàng nội địa hiện tại của họ.”

“Trong khi đó, các stablecoin được quản lý chặt chẽ sẽ trở thành công cụ thiết thực cho các hoạt động kinh doanh hàng ngày. Các công ty khởi nghiệp có thể sử dụng chúng để đơn giản hóa việc chuyển đổi vốn giữa các loại tiền tệ và cho phép thanh toán kinh doanh gần như tức thời. Cơ hội nằm ở việc sử dụng stablecoin song song với các kênh thanh toán truyền thống, bổ sung các khả năng lập trình giúp loại bỏ ma sát trong quản lý kho bạc.”

“Đồng thời, khả năng phục hồi của cơ sở hạ tầng sẽ không còn chỉ được đo bằng thời gian hoạt động. Sau những sự cố gián đoạn dịch vụ đám mây đáng chú ý, chẳng hạn như sự cố ngừng hoạt động của AWS, các tổ chức tài chính hiểu rằng tính khả dụng của thanh toán phụ thuộc vào việc phân bổ khối lượng công việc trên nhiều môi trường. Trọng tâm đang chuyển sang kiến ​​trúc đa đám mây được thiết kế cho các điểm lỗi tiềm tàng, phân phối lưu lượng truy cập và cách ly dịch vụ. Mục tiêu rất rõ ràng: thanh toán phải luôn khả dụng ngay cả khi một nhà cung cấp dịch vụ đám mây gặp sự cố.”

“Các công ty khởi nghiệp nắm bắt công nghệ điều phối AI, các tiêu chuẩn giàu dữ liệu và khả năng phục hồi đa đám mây sẽ đóng vai trò quyết định trong cách thức hoạt động của thanh toán trong những năm tới.”

Vì sao các doanh nghiệp đại lý cần hệ thống thanh toán và lập hóa đơn dựa trên mức sử dụng, chứ không phải dựa trên đăng ký, vào năm 2026

Susan O'Neill, CEO và đồng sáng lập của Paygentic: “Hầu hết cơ sở hạ tầng thanh toán và lập hóa đơn hiện nay được thiết kế dựa trên các gói đăng ký SaaS hàng tháng có thể dự đoán được và các giao dịch dựa trên thẻ truyền thống. Nhưng các sản phẩm dựa trên AI hoạt động rất khác, tạo ra khối lượng lớn các giao dịch nhỏ, thời gian thực. Sự không phù hợp giữa cơ sở hạ tầng và nhu cầu này đã cho thấy sự thiếu kết nối giữa những gì hệ thống thanh toán và tài chính hiện tại có thể cung cấp và những gì các doanh nghiệp dựa trên AI cần để mở rộng quy mô.”

“Kể từ khi trí tuệ nhân tạo bùng nổ, các cuộc thảo luận chủ yếu tập trung vào hiệu năng mô hình và GPU, bỏ qua các hệ thống tài chính chuyển đổi việc sử dụng thành doanh thu thực tế. Để các doanh nghiệp dựa trên đại lý phát triển mạnh vào năm 2026, họ cần một cơ sở hạ tầng tài chính phản ánh cách thức xây dựng và vận hành của họ. Điều đó có nghĩa là sử dụng các hệ thống có thể định giá linh hoạt, thanh toán tức thời xuyên biên giới và giữa các đối tác, và đo lường mọi sự kiện. Việc lập hóa đơn, thanh toán và định giá phải hoạt động như một hệ thống duy nhất, được thiết kế dựa trên mức sử dụng hoặc kết quả, chứ không bị giới hạn bởi các cấp độ, bậc hoặc gói đăng ký cố định.”

Quản trị, lòng tin và kỷ luật sẽ định hình vị thế dẫn đầu trong lĩnh vực fintech năm 2026 như thế nào?

Ignatius Obara, Giám đốc tại Platcorp: “Năm 2025, chúng ta đã chứng kiến ​​điều gì xảy ra khi quản trị bị xem nhẹ. Một số công ty fintech và tổ chức tài chính đã phải trả giá cho sự kiểm soát yếu kém, trách nhiệm giải trình không rõ ràng và tư duy 'tăng trưởng bằng mọi giá'. Thông thường, quản trị chỉ được chú ý khi mọi việc đã trở nên tồi tệ.”

“Điều mà nhiều tổ chức vẫn đánh giá thấp là quản trị doanh nghiệp, khi được tiếp cận một cách có chủ đích và nhất quán, có thể là động lực cốt lõi thúc đẩy tăng trưởng chứ không phải là rào cản. Năm 2026, giám sát doanh nghiệp sẽ trở thành yếu tố khác biệt quan trọng đối với các tổ chức tài chính, đặc biệt là ở các thị trường mới nổi. Khi sự giám sát của nhà đầu tư gia tăng và quy định phát triển, các công ty không có khung quản trị mạnh mẽ sẽ khó tiếp cận vốn, mở rộng quy mô bền vững và duy trì lòng tin của khách hàng. Những công ty tích hợp quản trị vào mô hình hoạt động của mình sẽ có vị thế tốt nhất để vượt qua biến động và khai thác các cơ hội dài hạn.”

“Điều này đặc biệt đúng ở châu Phi. Khi dòng vốn đầu tư quốc tế tiếp tục đổ vào lục địa này, các tổ chức nổi bật sẽ không chỉ là những tổ chức thể hiện sự tăng trưởng vượt bậc, mà còn là những tổ chức chứng minh được khả năng phục hồi, tính minh bạch và tác động có thể đo lường được. Sự thay đổi đó phụ thuộc vào việc nhìn nhận quản trị không chỉ là một thủ tục tuân thủ chiếu lệ mà là một tài sản chiến lược bảo vệ khách hàng và mang lại cho nhà đầu tư sự tự tin để cam kết vốn dài hạn. Chỉ khi đó, các tổ chức tài chính mới thực sự nhận ra quản trị là động lực thúc đẩy tăng trưởng bền vững vào năm 2026 và những năm tiếp theo.”

Monika Liikamaa, Đồng sáng lập kiêm Đồng CEO của Enfuce: “Lĩnh vực công nghệ tài chính (Fintech) luôn phát triển nhanh chóng, nhưng tốc độ thôi chưa đủ để tạo nên chiến lược. Chương tiếp theo thuộc về những công ty có thể chứng minh được khả năng tồn tại lâu dài. Đến năm 2026, các nhà đầu tư sẽ nhìn xa hơn tham vọng và bắt đầu đánh giá cao kỷ luật đằng sau đó. Niềm tin trở thành một tài sản có thể đo lường được, và sự ổn định trở thành lợi thế cạnh tranh.”

“ Những doanh nghiệp đầu tư vào quản trị mạnh mẽ, hoạt động bền vững và tăng trưởng có trách nhiệm sẽ vượt lên trước những doanh nghiệp chỉ chạy theo mở rộng mà thiếu cấu trúc. Ngành công nghiệp đang bước vào giai đoạn mà tính bền vững và hiệu suất hỗ trợ lẫn nhau. Tăng trưởng có chủ đích, chứ không chỉ dựa vào đà phát triển, sẽ thiết lập một tiêu chuẩn mới cho vai trò lãnh đạo trong lĩnh vực fintech.”

Vì sao các nền tảng SaaS sẽ đòi hỏi nhiều hơn từ các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán vào năm 2026

Gavin Cicchinelli, Chủ tịch BlueSnap: “Khi ngày càng nhiều nền tảng SaaS tích hợp trực tiếp thanh toán vào sản phẩm của mình, sự cạnh tranh sẽ thúc đẩy các nhà cung cấp không chỉ cung cấp dịch vụ xử lý thanh toán mà còn mang lại giá trị thực sự cho cả nhà cung cấp phần mềm và khách hàng cuối cùng. Các nền tảng sẽ yêu cầu tích hợp liền mạch và quy trình đăng ký suôn sẻ, hiệu quả cho người bán và người dùng, biến ý định mua hàng cao của khách hàng thành việc sử dụng sản phẩm ngay lập tức và đáng tin cậy, đồng thời đảm bảo tuân thủ quy định và quản lý rủi ro. Ngay cả các nhà cung cấp lâu đời cũng sẽ phải chịu áp lực đổi mới, điều đó có nghĩa là các nền tảng SaaS và người dùng của họ sẽ được hưởng lợi từ các giải pháp thanh toán đáng tin cậy, hiệu quả và phù hợp hơn. Đến năm 2026, các nhà cung cấp phần mềm lựa chọn đúng đối tác sẽ có thể mở rộng quy mô toàn cầu đồng thời mang đến trải nghiệm khách hàng mượt mà và dễ dự đoán hơn.”

Việc mã hóa token sẽ mở khóa khả năng tương tác và quy mô toàn cầu vào năm 2026 như thế nào?

Attila Doğan, Giám đốc Sản phẩm tại PPRO: “Mã hóa token đang hỗ trợ làn sóng đổi mới tiếp theo trong các phương thức thanh toán nội địa, từ chuyển khoản giữa các tài khoản đến ví điện tử và mua trước trả sau (BNPL). Đến năm 2026, chúng ta sẽ chứng kiến ​​mã hóa token tạo ra một mô hình mới cho việc chuyển tiền an toàn và dễ dàng. Khi các phương thức thanh toán nội địa (LPM) ngày càng phổ biến, các token thông minh sẽ đại diện một cách an toàn cho mã định danh tài khoản, ủy quyền và thông tin xác thực ví điện tử.”

“Mã hóa token sẽ cho phép khả năng tương tác thực sự khi các phương thức thanh toán được định hình lại bởi số hóa, giúp tăng cường sự lưu chuyển tiền an toàn và thông suốt xuyên biên giới. Điều này sẽ nâng cao tỷ lệ xác thực, giảm tỷ lệ từ chối sai và cho phép các giao dịch “tự phục hồi” tự động cập nhật dữ liệu ủy quyền hoặc ví, giúp các nhà bán lẻ hợp lý hóa quy trình thanh toán khi họ mở rộng toàn cầu.”

“Cuối cùng, việc mã hóa token sẽ cải thiện chất lượng xử lý toàn cầu và giúp các mô hình quản lý lưu trữ đám mây (LPM) trở nên chuẩn hóa hơn, an toàn hơn và được áp dụng rộng rãi hơn.”

Nhìn chung, những dự đoán này cho thấy một sự chuyển biến rõ rệt trong ngành công nghệ tài chính (fintech) vào năm 2026. Tăng trưởng bằng mọi giá sẽ không còn là đủ – thành công sẽ phụ thuộc vào cơ sở hạ tầng vững chắc, tự động hóa thông minh và quản trị mạnh mẽ hơn. Các công ty fintech đầu tư vào nền tảng đúng đắn ngay từ đầu sẽ có vị thế tốt nhất để mở rộng quy mô bền vững, xây dựng lòng tin và khai thác giá trị lâu dài trong những năm tới.

(CASIC dịch)